Investovanie pre ženy

Investovanie je tradičná “mužská disciplína,” ale asi si viacerí začíname všímať, že v rámci investovania sa objavuje viac a viac žien, čo vnímam iba ako veľmi pozitívny trend. Aktuálne majú ženy približne 20-percentné zastúpenie medzi investormi. Posledných 5 rokov sme mohli vidieť, že sme tu mali naozaj obriu infláciu, čo je hlavný dôvod na to, aby sme investovali všetci (aj ženy), inak šetrenie peňazí ako také nedáva význam.

Všímam si to pri mnohých ľuďoch hlavne vtedy, pokiaľ chcú kúpiť napríklad svoju prvú nehnuteľnosť. Šetrenie ako také má za následok to, že váš majetok narastať bude, avšak to bude iba pomalým tempom. Pri investovaní je toto tempo oveľa rýchlejšie.

A práve tu je odpoveď na to, prečo by mal investovať každý a to nielen muži.

Rozdiely v investičnom prístupe

Vedeli ste, že štúdie ukazujú markantné rozdiely v tom, ako muži a ženy pristupujú k investovaniu? Muži sú častokrát rizikovejší. Tiež radi špekulujú, obchodujú denne a idú za vysokými výnosmi, čo vedie k vyššej volatilite ich portfólií. Podľa výskumov Fidelity Investments ženy naopak investujú konzervatívnejšie - držia dlhšie pozície, viac diverzifikujú a dosahujú dokonca o 0,4 % lepšie ročné výnosy ako muži! Prečo je to tak?

Ženy sú trpezlivejšie, menej ovplyvnené emóciami a myslia na dlhodobý obraz.  Muži sa častorkrát zameriavajú na aktíva ako sú akcie menších firiem alebo kryptomeny, zatiaľ čo ženy častokrát siahnu hlavne po investíciách, ktoré sú stabilnejšie. S rastom finančnej gramotnosti (vďaka rôznym webom a aplikáciám) ženy objavujú silu dlhodobých investícií. Ja si dokonca všímam, že moje klientky sú často úspešnejšie práve vďaka tomu, že si nastavia pasívne investície, pravidelne investujú a neriešia, či investícia spravila posledné roky 5, 10, 15 alebo 20-percentné priemerné ročné zhodnotenie.

Dlhší život žien - investície ako nutnosť

Ženy sa v EÚ dožívajú v priemere o 6 rokov viac ako muži, čo je 84 rokov vs. 78 rokov pri mužoch. To znamená, že po úmrtí ich partnera častokrát zostanú samé manažovať rodinné financie. Ak to však doteraz neriešili, tak je dosť pravdepodobné, že mnoho ich finančných rozhodnutí nebude správnych. Po úmrtí ich muža častokrát stratia 20 - 30 % hodnoty celého investovaného majetku práve kvôli panike alebo kvôli zlým rozhodnutiam.

Štatistiky ukazujú, že vdovy tvoria veľkú časť senioriek v chudobe práve kvôli nedostatku investičných znalostí. Preto je investovanie pre ženy nielen príležitosť, ale aj nutnosť. Je dôležité začať s investovaním dnes a to aj tak, že budete posielať čo i len malé sumy a to napr. 50 € mesačne. Začnite čím skôr a buďte disciplinované. Ideálne dovtedy, pokiaľ nastanú životné udalosti ako materská dovolenka alebo kariérna pauza, keďže v tomto období si môžete vytvoriť už pomerne zaujímavý kapitál. Počas materskej dovolenky alebo kariérnej pauzy zasa máte možnosť sa v investičnej oblasti začať poriadne vzdelávať.

Čo by mali ženy spraviť pred začatím investovania?

Je tu niekoľko krokov, ktoré odporúčam ženám spraviť.

Zbúrať mýty o pohlaviach

V prvom rade odporúčam ženám zbúrať mýty o tom, že investovanie je iba pre mužov a nenechať spravovať všetky financie iba ich partnerov. A vyčleniť si určitú mesačnú sumu, ktorú budú aj ženy samé investovať a samé sa budú o tieto investície starať.

Zbaviť sa vzorca vyťaženosti

Nikto nie je vyťažený natoľko, aby si nedokázal nastaviť dlhodobé investície a raz za čas ich skontrolovať, prípadne upraviť investičnú stratégiu. A to sa týka aj žien.

Zažiť si volatilitu

Taktiež je dôležité zažiť si situáciu, kedy na burze nastanú prepady a ako sa k tomu vy ako ženy investorky postavíte. Aby ste si hlavne zažili, aké to bude, aké budete mať emócie a ako sa k tomu v tom čase postavíte. Najlepšia skúsenosť vznikne vtedy, keď už budete mať zainvestované peniaze a keď príde vtedy zvýšená volatilita. A nie vtedy, keď sa budete spätne pozerať na grafy.

Prebrať investície s kamarátkami

Ženám častokrát pomôže, keď svoje kroky preberú s kamarátkami. Áno, malo by sa to týkať aj investícií. Ideálne by bolo vytvoriť si komunitu kamarátiek, s ktorými budete preberať aj investície. Akonáhle máte nejakú komunitu, zaväzuje vás zaoberať sa danou oblasťou. Je teda oveľa viac pravdepodobné, že vydržíte pri téme, ktorú riešite a teda pri investovaní.

Získať informácie

Taktiež je potrebné získať základné informácie o investovaní a teda do čoho investovať, cez akú platformu a pod. Zároveň je potrebné, aby ste si určili nejakú mesačnú čiastku, ktorú viete investovať dlhodobo a pravidelne. Pravidelnosť spraví pri dlhodobom investovaní najväčší efekt.

Ak by sme porovnali investovanie jednorazovej sumy a to napr. 5 000 € a pravidelné investovanie napr. 100 € mesačne, tak je rozhodne lepšie investovať radšej tých 100 eur mesačne.

Aké aktíva vybrať ženám do portfólia?

Ako by malo byť navrhnuté portfólio žien na základe toho, čo sme tu už spomínali? Navrhujem pre ženy konzervatívne portfólio, ktoré kladie dôraz na stabilitu a nízke riziko. Je ideálne pre matky, podnikateľky či dôchodkyne. Cieľom je mať celkové portfólio s nízkou volatilitou a teda aj cieleným výnosom nižším ako je výnos na S&P500.

Ako môže takéto portfólio vyzerať?

Je to samozrejme veľmi subjektívne, ale ak by som mal zostaviť nejaké komplexné portfólio, tak by bolo pozostavené z ETF fondov. 40 % by išlo do S&P500, 30 % do európskych firiem, 20 % do eurových dlhopisov a 10 % do komodít. Pre konkrétne ETF fondy ma môžete kontaktovať. 

Záver

Pokiaľ máte doma takú situáciu, že o investície sa v rodine stará váš partner, je potrebné založiť si aspoň nejaké drobné dlhodobé portfólio, nech ako žena investorka máte aj vy skúsenosti s investovaním ako takým. A teda ak by náhodou nedajbože nastalo to, že jedného dňa budete musieť ako žena spravovať rodinné investície, aby ste vedeli, ako na to. Zároveň vyzdvihujem ženy ako investorky v tom, že sú pri investovaní častokrát trpezlivejšie ako muži a to je pri dlhodobom investovaní obrovská výhoda.

Pokiaľ už máte skúsenosti s investovaním, tak bude pre vás oveľa ľahšie začať sa starať o zdenený, napríklad niekoľko desaťtisícový finančný majetok.

Pokiaľ je situácia taká, že ste slobodná, tak zodpovednosť o investície zoberte do vlastných rúk. Nečakajte buď na zajtra alebo na to, kým sa nájde muž, ktorý sa o vase rodinné financie postará.

Z pohľadu aktívneho a pasívneho investovania odporúčam ženám investovať vyslovene pasívne. A zároveň sa rozhodnúť, či chcete investovať sama alebo cez investičnéo špecialistu, pretože aj to je niekedy cesta. V prípade zvažovania o využitie služieb investičného špecialistu ma neváhajte kontaktovať. Ale každopádne platí, že minimálne investičné základy by ste ako žena investorka mala mať.