Investovanie pre generáciu Z
Generácia Z - ľudia narodení medzi rokmi 1997 až 2012 dnes začínajú byť tými, ktorí častokrát sami od seba začínajú investovať. Ich obrovskou je výhodou je práve tá, že žijú v digitálnej dobe a presne tá nahráva investorom, ktorí chcú začať investovať a to častokrát sami od seba. A častokrát to začína práve tak, že sa opýtajú napríklad umelej inteligencie na to, ako a kam začať investovať.
Zároveň si začínajú uvedomovať, že majú mnohé ciele, ktoré napríklad ich obľúbení influenceri už teraz žijú a tak majú motiváciu začať investovať aj oni.
Ako by malo vyzerať ich investovanie?
Generácia Z z pohľadu investovania
Generácia Z a teda ľudia od veku 14 rokov (resp. 18 rokov) do veku 29 vyrastajú v prostredí rýchleho technologického pokroku, globalizácie a informačnej dostupnosti. Taktiež boli svedkami viacerých kríz a to pandémie, vysokej inflácie v roku 2022 či geopolitických otrasov. Práve táto kombinácia skúseností výrazne formovala ich prístup k peniazom. Na rozdiel od starších generácií, ktoré preferujú skôr konzervatívny prístup a investície s fixným výnosom, generácia Z menej dôveruje tradičným inštitúciám, viac si overujú informácie, sú zvyknutí učiť sa samostatne a majú prirodzene vyššiu digitálnu gramotnosť. Všetko sú si schopní preveriť z online prostredia.
Zároveň majú výhodu dlhšieho časového horizontu a toho, že ešte nemajú záväzky a ani založené rodiny, a tak si môžu dovoliť o to viac investovať. Tieto faktory sa výrazne premietajú aj do ich investičného správania.
Výhody generácie Z oproti iným generáciám
Výhody tejto generácie sú oproti ostatným generáciam viaceré.
Čas a flexibilita
Najväčšou konkurenčnou výhodou generácie Z je kombinácia dlhého investičného horizontu, schopnosti znášať krátkodobé výkyvy alebo flexibility meniť stratégiu podľa životnej situácie. Kým sa staršie generácie sústreďujú na ochranu majetku a na minimálne riziko, generácia Z sa sústredí na maximálny rast.
Vzdelanosť a prístup k informáciám
Nikdy v histórii nebolo toľko kvalitných investičných informácií, ktoré sú dostupné aj online. Generácia Z aktívne číta, počúva podcasty, videá a porovnáva názory viacerých zdrojov.
Nižšia emočná zaťaženosť z minulých strát
Staršie generácie a to najmä generácia X má častokrát negatívne skúsenosti s privatizáciou, fondmi či krízami, ktoré ich donútili k prílišnej opatrnosti. Generácia Z tieto skúsenosti nemá, a preto je otvorenejšia viac dynamickému investovaniu.
Prečo generácia Z často investuje lepšie než zvyšné generácie?
1. Skorší začiatok investovania
Jednou z najväčších výhod generácie Z je fakt, že začína investovať oveľa skôr než ich rodičia alebo starí rodičia. Vďaka mobilným aplikáciám, online brokerom a nízkym vstupným bariéram dnes nie je výnimkou, že ľudia investujú už počas štúdia alebo krátko po nástupe do práce. Dokonca mám aj skúsenosti s klientmi, ktorí ešte nie sú plnoletí a investičné kontá si zatiaľ zriadili na svojich rodičov.
Čas je celkovo najdôležitejším faktorom investovania. Zložené úročenie pracuje výrazne v prospech tých, ktorí investujú dlhodobo a pravidelne a to aj sumy, ako je napríklad 50 € mesačne. Dajme si iba jednoduchý príklad investície 50 eur mesačne na 15 rokov:
50 € mesačne na 15 rokov pri zhodnotení 8 % ročne dokáže investorovi vytvoriť kapitál vo výške približne 16 880 €. Ak si zoberieme to, že za posledných 15 rokov bol priemerný výnos S&P500 na úrovni 14 % ročne a zároveň ak zoberieme na zreteľ to, že tento investor bude pravdepodobne pravidelné investície navyšovať, dostaneme sa dokonca ešte na vyššiu sumu.
2. Pravidelnosť a automatizácia
Generácia Z má silné tendencie nastavovať pravidelné investície, využívať automatické investičné plány a tiež investovať mesačne bez ohľadu na vývoj trhu. Tento prístup eliminuje snahu časovať trh a výrazne znižuje vplyv emócií, ktoré sú jednou z hlavných príčin slabých investičných výsledkov u starších generácií, ktoré keď videli nejaké poklesy na burzách, začali panikáriť.
3. Lepšia diverzifikácia
Staršie generácie často investovali hlavne do nehnuteľností alebo do konzervatívnych bankových produktov a dlhopisov. Generácia Z naopak prirodzene využíva globálne ETF fondy, sektorové a tématické investície, alternatívne investície alebo kombináciu viacerých aktív. Vďaka tomu majú portfóliá lepšie rozložené a dlhodobo majú väčší potenciál výnosu.
Podstatnou zložkou sú napríklad aj ESG investície, teda trvalo udržateľné investície a tiež alternatívne investície. Do ESG investícií možno zaradiť také, ktoré spĺňajú kritériá ESG. A zároveň pomerne dosť využívajú aj alternatívne investície, kam možno zaradiť napríklad kryptomeny, ktoré ich práve vďaka svojej rýchlosti prevodov a anonymite zaujali.
4. Menší strach z technológií
Generácia Z je jednou z prvých generácií, ktorá má od začatia investovania investovanie v mobile, využíva online platformy, pracuje s dátami, grafmi a počúva podcasty. Technológie im umožňujú rýchle rozhodovanie, lepší prehľad a jednoduchší prístup k vzdelávaniu. Zároveň sa neboja inovácií, čo im umožňuje zachytiť nové trendy skôr než širší trh.
Ak to porovnávam napríklad s generáciou Y, tak tá vnímala investovanie zo začiatku ako niečo, čo je určené iba pre tých, ktorí majú veľa peňazí, ktorí tomu rozumejú a ktorí investujú napríklad cez svojho privátneho bankára.
Kam generácia Z najčastejšie investuje?
1. ETF fondy
ETF fondy sú jednoznačne základným stavebným prvkom portfólií generácie Z. Dôvod je jednoduchý a to nízke poplatky, vysoká transparentnosť ETFiek, jednoduchá diverzifikácia a tiež dlhodobá výkonnosť. Najobľúbenejšie sú globálne akciové ETF fondy, kam patrí zastúpenie S&P500 alebo MSCI world.
2. Akcie technologických a rastových firiem
Generácia Z prirodzene inklinuje k firmám, ktorých produkty používajú. Patria sem technologické spoločnosti, platformy, digitálne služby alebo inovatívne značky. Rozumejú ich biznis modelom a dokážu oceniť ich potenciál.
3. Udržateľné a ESG investície, AI alebo kyberbezpečnosť
Generácia Z častokrát neinvestuje len pre výnos, ale aj pre hodnoty, ktoré investície prezentujú. A teda musia mať pocit, že investujú do niečoho, čo prináša ľudstvu pozitívnu hodnotu.
4. Alternatívne investície
Aj keď tvoria menšiu časť portfólia, generácia Z sa zaujíma aj o kryptomeny, crowdfunding, P2P investície alebo o digitálne aktíva. Tieto investície vnímajú skôr ako doplnok ku portfóliu ako jeho základ.
Optimálne portfólio pre generáciu Z
Ak by som mal generácii Z nastaviť portfólio, tak to samozrejme záleží od cieľov, ktoré títo ľudia majú. Pokiaľ sa bavíme o všeobecnom nastavení dlhodobého portfólia, tak 60 % by mali tvoriť globálne ETF fondy zamerané na celý svet, 30 % akciové portfóliá a 10 % alternatívne investície.
Dôležitý je tam podiel aj tých alternatívnych investícií, pretože táto generácia potrebuje vidieť aj niečo dynamické a túto úlohu skvele zohrávajú práve alternatívne investície.
Záver
Ako sa bude investovanie generácie Z vyvíjať v budúcnosti? Do budúcnosti možno očakávať niekoľko jasných trendov: rast pasívneho investovania na úkor aktívnej správy, väčší dôraz na hodnoty a udržateľnosť, prepojenie investovania s technológiami a AI alebo individualizované portfóliá namiesto univerzálnych riešení. Generácia Z bude pravdepodobne generáciou, ktorá definitívne zmení spôsob, akým sa investuje a to od analógového a inštitucionálneho prístupu práve k prístupu digitálnemu, transparentnému a personalizovanému.
Generácia Z nie je generáciou, ktorá by investovala horšie, ale práve naopak. Vďaka skorému začiatku, technologickej vyspelosti, disciplinovanému prístupu a dlhému investičnému horizontu má všetky predpoklady na to, aby dosiahla nadpriemerné investičné výsledky oproti predošlým generáciám. Investovanie jej bude dávať väčší význam, čo je iba dobré, pretože táto generácia ľudí sa bude môcť viac spoľahnúť sama na seba a nie na systém ako taký.
Ak patríte do generácie Z a investujete, robíte pravdepodobne jedno z najlepších finančných rozhodnutí svojho života. A pokiaľ rozmýšľate po vašej výplate tak, koľko peňazí si najskôr z nej zaplatíte samým sebe, ste na najlepšej ceste mať sa v živote lepšie ako priemerný človek vo vašom veku.
Zároveň sa môžete inšpirovať článkom, či investovať aktívne alebo pasívne v roku 2026 a tiež článok, kde som rozoberal vaše otázky a odpovede na ne.