Investičné podvody a investičné scamy

Žijeme v dobe, kedy pribúda viac a viac investičných podvodov a investičných scamov. Námet na tento článok mi na jednej strane dalo rakúske číslo, ktoré pravdepodobne viacerým z nás frekventovane vyvoláva ako aj to, že mnoho ľudí sa mi zdôverilo, že sa „nechali nachytať“ na podvodné investície a prišli tak zbytočne o peniaze.

Samozrejme, neplánujem sem zaradiť prípady, kedy ľuďom prišla nejaká podvodná SMSka alebo email, na ktoré keď klikli, útočník od nich vylákal heslo a následne prístup ku ich kontu. Takéto typy podvodov označujem ako fraudy.

Ako rozlíšiť investičný podvod a investičným scam?

Zatiaľ čo investičný podvod je niečo, kde reálne peniaze investujete a investícia skončí s veľkou pravdepodobnosťou v strate veľkej časti peňazí, investičný scam je niečo, čo sa iba tvári ako investícia. Peniaze sa tam však reálne neinvestujú, iba prerozdeľujú. V prvom prípade teda reálne investujete (nevýhodne a rizikovo), kdežto v druhom prípade ide o schému, kde nejaký subjekt prijíma vaše peniaze a vám tvrdí, že ich investuje.

Ako by mala vyzerať kvalitná investícia?

Kvalitné investície by mali mať niektoré z nasledovných prvkov:

1. Licenciu a teda aby bola spoločnosť, cez ktorú investujete, bola pod kontrolou nejakého subjektu, akým je napríklad národná banka. Samozrejme, pod plnou kontrolou a prehľad týchto slovenských subjektov si viete skontrolovať napr. na stránke Garančného fondu investícií.

2. Transparentnosť. V prípade transparentnosti je potrebné, aby ste mali informácie o tom, do čoho sa investuje a aj nejakú kontrolu toho, že sa do daných vecí naozaj investuje. A teda napríklad náhľad na nejaké vaše portfólio v reálnom čase. Niektorí ľudia zažili aj prípad investičného scamu, kde firma obchody zverejňovala až na konci dňa a teda keď vedeli, ako sa akcie pohli (venovali sa obchodovaniu s akciami).

3. Kontrolu investície, ktorá sa nedá zabezpečiť všade, ale pri mnohých investíciách áno. Spočíva v tom, že peniaze máte na vašom vlastnom konte, prípadne máte nejaké fyzické aktívum, ktoré máte v držbe. Investíciu si tak priamo kontrolujete vy a nie nejaký iný subjekt.

4. Záložné právo. Môže sa vyskytnúť pri niektorých investíciách. Je to niečo podobné ako s bankou – keď vám dá hypotéku, jej podmienkou je záložné právo ku nehnuteľnosti, ktorú zakladáte. Prečo by ste si aj vy nemohli uplatniť záložné právo pri investovaní? Pamätám si, že keď som ešte pred rokmi požičiaval kamarátom peniaze a zobral som si do zálohy niečo vo vyššej hodnoty, výška pôžičky sa mi vždy vrátila.

5. Vopred definované riziko, ktoré je nesmierne dôležité. Veľa ľudí investuje do vecí iba s očakávaním, že dosiahnu výnos. Nemajú však vopred definované riziko a teda to, kam investície môže pri negatívnom scenári klesnúť. Ak to vyjde, môže to zarobiť toľkoto... a ak to nevyjde, maximálne ako investor môžete prísť o toľkoto...

Zažil som už aj prípad, kedy jeden človek napokon takmer nekúpil nehnuteľnosť kvôli tomu, že voľný kapitál chcel investovať na pár mesiacov do „tutovky“ od jeho kamaráta, ktorá mu napokon poklesla. Nedefinoval si maximálne riziko a tak to aj dopadlo...

Tieto znaky by mali mať kvalitné investície a preto si môžete zhodnotiť, či tieto prvky vaše investície, ktoré máte, spĺňajú.

Znaky investičných podvodov

Poďme sa však pozrieť na znaky investičných podvodov a investičných scamov. Ako s prvými začnem s investičnými podvodmi. Vždy sa vám k tomu budem snažiť dať ku nim aj praktické príklady, s ktorými som sa niekedy stretol.

1. Nie sú spomenuté poplatky ani riziká. Bolo to akurát začiatkom augusta, kedy mi volali obchodníci z jednej nemenovanej spoločnosti, ktorá sa venuje obchodovaniu na kapitálových trhoch. Prezentovali mi, ako sa im v rámci obchodovania darí, ale celý telefonát bol iba o príležitostiach a o ich výnosoch. Nikde som nepočul riziká a ani poplatky, ktoré majú. Dokonca mi ich sami nevedeli zodpovedať. Keď som si danú firmu pozrel na webe, zistil som, že sa venujú špekulatívnym obchodom na akciovom trhu (vysoké riziko) a zároveň majú poplatky približne 3 – 4-násobne vyššie ako je bežný priemer na trhu. A keďže robia IPO, tak riziko je viac než vysoké.

Investícia cez nich nedáva najmenší význam a s vysokou pravdepodobnosťou viem, že sa jedná o investičný podvod.

2. Vklad veľkého obnosu. Ak sa po predstavení investičnej príležitosti napr. od neznámej osoby po telefóne alebo na sociálnych sieťach začnete dozvedať, že základný vklad je napríklad 10, 20 alebo 50 tisíc eur, ide pravdepodobne o firmu, ktorá má za cieľ riešiť krátkodobé obchody a vypoplatkovať vás. Opäť to zaraďujem do kategórie investičných podvodov.

3. Firma nie je dlho na trhu. Častokrát mi volajú z firiem, ktoré sú na trhu veľmi krátko a dávajú mi ponuku na investovanie. Čerstvo vzniknuté firmy, ktoré ponúkajú investičné možnosti, vždy vnímam ako rizikové a radšej si zvolím na investovanie firmu, ktorá má na trhu dlhodobé pôsobenie.

4. Firma spomína napr. možnosti IPO. Ako som už spomínal – častou ponukou sú IPO. A opäť keď ideme do detailu, tak mi telefonisti zodpovedia to, čo som si aj myslel – akcie nevedia nakúpiť ešte pred samotným vstupom na burzu, ale až po začatí obchodovania, čo je už neskoro, pretože ceny akcie väčšinou raketovo vystrelia. Z toho vyplýva, že ide opäť o podvod, pretože vám človek na telefóne ani zďaleka nehovorí pravdu.

5. Človek z danej firmy tam sám neinvestuje. Čo mi príde na trhu paradox je ten, že častokrát sa nám snažia odporučiť nejaké investície ľudia, ktorí sami do nich neinvestujú. Vo všetkých veciach, ktoré riešim s klientmi ja, mám investované.

Znaky investičných scamov

Investičných scamov je viac ako investičných podvodov. A teda firma, ktorá investíciu ponúka, ju vôbec nezrealizuje a vopred si je vedomá, že peniaze, ktoré dostane, iba prerozdeľuje, do kedy bude tento systém udržateľný.

1. Firma nemá žiadnu licenciu, iba webovú stránku. Na toto si dávajte obzvlášť pozor. Každý si dokáže spraviť webovú stránku, ktorá vyzerá dôveryhodne. Pokiaľ firma nemá žiadnu platnú licenciu ani dozor, určite vám musí začať blikať červená kontrolka pri investovaní do nej.

2. Propagácia známou osobnosťou, ktorou môže byť politik, športovec, mediálne známa osobnosť a pod. Videá, ktoré napodobnia ich ako hovoria, už hravo dokáže spraviť AI. A pamätajte – pokiaľ sa daný človek nevenuje vyslovene investíciám, nebude vám dávať verejné tipy na to, kam investovať. Ide o jasný investičný scam.

3. Investori nezmyselne rýchlo bohatnú a teda sú tam uvádzané prípady, kedy niekto do investície vložil napríklad 100 € a po mesiaci má z nich na konte 30 000 €. To je samozrejme nereálne. A zároveň vás daná firma bude presviedčať, aby ste vklad zrealizovali ešte dnes.

4. Zaručujú vysoký výnos, čo je podobné ako pri investičných podvodoch. Pokiaľ ľudia počujú, že zarobia rýchlo a veľa, že stačí vložiť iba napr. 250 €, prípadne budú mať pravidelný denný výnos, je to jasný znak toho, že ide o investičný scam.

5. Investícia je zaujímavá pre širokú verejnosť ľudí. Je to pre mňa tiež varovný signál a pokiaľ vidím, že širokú (aj neinvestičnú) verejnosť investičná nejaká príležitosť zaujala, už len z princípu sa radšej držím stranou. Čo potrebuje bežný investor počuť? To, že dostane príležitosť, ktorá bude rýchlo narastať, je bez rizika, nemusí do nej veľa investovať a možno mu čoskoro umožní dať výpoveď z práce. Keď to (scamová) investičná spoločnosť takto odprezentuje, vždy dokáže zaujať širokú masu ľudí, ktorí do nej radi zainvestujú. Toto žiaľ fungovalo a aj fungovať bude. Chamtivosť ľudí ich v tomto prípade nepustí...

6. Strategický scam, ktorý sa stal jednej známej a obzvlášť si dávajte na podobné veci obrovský pozor. Táto známa sa prihlásila sa na zoznamku, kde si začala písať s jedným mužom. Ako tak pokračovala debata, zdal sa byť celkom úspešný, lebo jej zdieľal celkom zaujímavé fotky zo svojho života – z dovoleniek, cestovania a z drahých áut. A samozrejme sa jej páčil. Na prvý pohľad bolo jasné, že je v živote úspešný. Mali sa stretnúť, ale spomínal jej, že celkom vyťažený, tak to nepôjde tak rýchlo. Až následne sa ho opýtala, že čo vlastne robí. A on jej na to povedal, že investuje na burze a jedna spoločnosť mu spravuje peniaze. A ešte jej k tomu doplnil, že je to taká celkom nudná oblasť, ktorá moc ľudí nezaujíma.

Ona bola zvedavá, že o ktorú spoločnosť ide a tak jej poslal na ňu link. Páčilo sa jej to a tak si povedala, že za to, že na skúšku tam zainvestuje 1 000 €, nič nedá. Z tých 1 000 € jej účet za 2 týždne vyrástol na sumu cez 5 000 €. Začala byť z toho nadšená a priložila tam viac peňazí. Dokladala peniaze až do sumy 20 000 €. Investovanie pokračovalo aj ďalej a keď s dostala na sumu 90 000 €, chcela si peniaze vybrať. Aj ten muž zo zoznamky a aj z tej firmy jej napísali, že pokiaľ chce výber uskutočniť, tak musí zaplatiť daň. Ale nie z tých peňazí na konte, ale z jej vlastných peňazí! Tu jej už došlo, že to bol iba investičný scam, ktorý ju vyšiel naozaj draho.

Záver

Každým dňom sa objavujú nové a nové investičné podvody a investičné scamy. A je veľmi dôležité, aby ste boli obozretní. Pri investičných podvodoch je najväčším rizikom vytvorenie gamblerstva u investora. Postup je jednoduchý – vylákajú od vás nejakú základnú výšku investície, ktorá sa do niečoho zainvestuje. Tá väčšinou bude narastať a keď uvidíte rast, máte chuť (a aj oni vás vyzvú) na priloženie ďalších peňazí. Lenže väčšinou nastanú nejaké (častokrát prudké) prepady a vtedy väčšina ľudí rozmýšľa pochopiteľne tak, že veď keď sa to vráti na úroveň vkladu, vyberiem to. To sa už nikdy ale stať nemusí. A už vzniká riziko vzniku gamblerstva. Tej firme je v tomto prípade úplne jedno, či zarobíte alebo prerobíte. Cieľom je pravidelne vás poplatkovať na nových zrealizovaných obchodoch.

A motív ľudí investovať do investičných scamov je tiež pomerne jednoduchý a je to hlavne kvôli FOMO – fear of missing out. Pokiaľ za nimi príde napríklad ich známy, ktorý im povie, že do niečoho investoval a zaujímavo mu to narástlo, budú chcieť investovať do toho aj oni. Chcú predsa „zarobiť“ tiež. FOMO efekt je častokrát to, čo investorov dokáže rozhýbať ku investovaniu a častokrát žiaľ do investičných scamov.

Verím, že článok vám predostrel mnoho zaujímavých príkladov z praxe a že po jeho prečítaní budete vedieť rozlíšiť, čo je kvalitná a bezpečná investícia a čo je naopak investičný podvod alebo investičný scam. Ak máte predsa len nejasnosti  rámci nejakej investičnej príležitosti, ozvite sa mi a spolu si to vieme prejsť.