Ako kúpiť 200-tisícový byt bez pomoci rodičov?

Námet na tento článok mi dal iný článok startitupu, v ktorom bolo veľmi pekne opísané, ako sa jedna Londýnčanka dostala sama bez pomoci rodičov ku bytu za 650 000 libier.

Ako to spravila? Pomerne jednoducho. Jej mesačný príjem bol viac ako 2 000 libier mesačne, ktoré si rozdelila podľa pravidla 50 : 30 : 20. A teda polovicu príjmu použila na štandardné výdaje, ktoré má každý mesiac. A teda hlavne na bývanie, stravu, dopravu a nejaký ten životný štýl. Zvyšných 30 % použila na kúpu vecí, ktoré človek chce, ale nie sú až také nevyhnutné. A teda častokrát na intuitívne nákupy. A zvyšných 20 % odkladala, resp. Investovala.

Týmto spôsobom sa jej podarilo dostať ku 65 000 librám, ktoré použila ako úvodný 10-percentný kapitál a zvyšných 90 % si zobrala na hypotéku. Pomoc od rodičov tak vôbec nepotrebovala.

Obavy mladých na Slovensku

Mladými na Slovensku v tomto prípade myslím tých, ktorí majú okolo 20 rokov, prípadne študujú. Základné obavy, ktoré si všímam, sa týkajú najmä toho, že nehnuteľnosti sú drahé a na druhej strane si nevedia predstaviť, ako kúpia nehnuteľnosť napríklad za spomínaných 200 000 €, pretože častokrát im to príde ako nereálna suma.

Základným kameňom úrazu je podľa môjho názoru práve slabá informovanosť a slabé plánovanie budúcnosti, pričom veľa mladých vnímam tak, že neplánujú, ale skôr zvyknú riešiť veci až vtedy, keď sú aktuálne. Vtedy je ale častokrát neskoro…

Fungovanie mladých na Slovensku

Mladí na Slovensku častokrát fungujú tak, že na jednej strane budúcnosť neriešia, ale na strane druhej si častokrát povedia, že našetriť si dostatočný obnos na kúpu nehnuteľnosti je pre nich proste nereálne. Častokrát to začne stroskotávať práve na tej slabej informovanosti, ktorá spočíva v tom, že mnoho mladých si nevie predstaviť, čo dokáže z dlhodobého hľadiska práve pravidelné odkladanie a tiež investovanie peňazí.

Taktiež sa častokrát stáva, že radšej preferujú krátkodobý pôžitok a zábavu predtým, ako by si radšej začali pripravovať kapitál na budúcnosť, ktorou je aj kúpa nehnuteľnosti. Zároveň ak si už začnú tento kapitál odkladať, tak častokrát siahnu radšej po nízko úročených produktoch, akými sú napríklad sporiace účty alebo štátne dlhopisy Slovenska.

Jednoduchý prepočet

Predstavme si, že máte podobnú situáciu ako spomínaná Londýnčanka a to takú, že za 10 rokov si plánujeme našetriť na kúpu nehnuteľnosti. Samozrejme, náš mesačný príjem bude pravdepodobne iný, pokiaľ niekde brigádujeme alebo pracujeme. Samozrejme, aj cena nehnuteľnosti, ktorú budeme kupovať, pravdepodobne nebude tých 650 000 eur/libier.

Pokiaľ sa vám, mladým, podarí odkladať počas spomínaných 10 rokov mesačne v priemere 250 €, za 10 rokov dokážete vybudovať pri priemernom zhodnotení okolo 9 % ročne kapitál cez 45 000 €. Čo je vaším cieľom o tých 10 rokov? Dostať sa na čistý príjem okolo 2 000 eur mesačne v čistom, čo vám zabezpečí, že banka vám požičia zvyšných 155 000 €. Tým pádom ste na požadovaných 200 000 eurách.

Tým pádom máte našetrených aspoň 20 % kúpnej ceny a zároveň máte dostatočný príjem na potrebnú hypotéku. Čo je teda pre vás potrebné? Urobiť všetko pre to, aby ste sa každý mesiac dostali ku príjmu, ktorý vám umožní odkladať si mesačne dlhodobo tých 250 eur.

A ideálne ešte viac, pretože aj cena nehnuteľností bude o 10 rokov niekde úplne inde.

Okolnosti, ktoré vám môžu pomôcť

Počas vašej 10-ročnej cesty ku kúpe nehnuteľnosti sa však môže objaviť niekoľko faktorov, ktoré vám dokážu pri kúpe pomôcť. Na jednej strane je to ten faktor, že pokiaľ máte dostatočný príjem, informovanosť a viete si to dobre naplánovať, na kúpu nehnuteľnosti vám netreba mať 20 %, ale stačí vám použiť podobne ako spomenutá Londýnčanka a to 10 percent. 90 % z celej kúpnej ceny tak bude tvoriť samotná hypotéka. Treba ale samozrejme vedieť, ako sa dá 90-percentnú hypotéku získať a hlavne kde. S týmto vám dokážem pomôcť. 

Tak isto sa môže stať, že o hypotéku nebudete žiadať sami, ale budete mať aj partnera/partnerku, ktorý/ktorá vám váš celkový príjem domácnosti a tým aj maximálnu výšku hypotéku pomôže navýšiť. Taktiež môže mať tento partner(ka) vybudovanú určitú rezervu, ktorá pomôže pri kúpe.

Tak isto častokrát pomôže aj samotná NBS, kde sa môže stať, že pravidlá pre kúpu nehnuteľnosti môžu byť opäť trochu uvoľnené. Spomeňme si napríklad, že ešte do roku 2018 sme tu mali možnosť získať 100-percentné hypotéky, čo sa aktuálne zmenilo na 80, resp. na 90 %. Je možné, že NBS uvoľní v tomto smere nejaké štandardy a uľahčí mladým cestu ku vlastnému bývaniu.

A tak isto sa môže stať napríklad to, že si medzičasom založíte nejaké svoje vlastné podnikanie, ktoré vám nielen navýši príjem, ale zároveň vám umožní siahnuť po vyššej hypotéke. Všetko sú to okolnosti, ktoré vám vedia pri kúpe pomôcť a bola by škoda nevyužiť ich naplno.

Záver

Kúpa vlastného bývania je niečo, čo vás, mladých, bude jedného dňa čakať. Ak sa pozriete v každej fáze vášho života na ceny nehnuteľností, tak odpoveďou bude tá, že sú drahé. Dokonca si pamätám, že sme sa počas cestovania v rôznych krajinách pýtali domácich, že ako to u nich vyzerá s cenami nehnuteľností a odpoveď bola rovnaká, “sú drahé.”

V jednom takomto “drahom momente” by ste sa mali do kúpy pustiť. Pretože pre niekoho niekedy znamenalo drahé napríklad 50 000 €. Potom 100 000 €, teraz možno 200 000 € a je len otázkou času, kedy sa dostaneme na 500 000 € alebo na 1 milión eur. Už len spomínaná Londýnčanka aktuálne kupovala byt za 650 000 libier. A je otázkou času, kedy sa na podobné ceny dostaneme aj my.

Myslite preto na budúcnosť a na kúpu nehnuteľnosti už teraz. V prípade potreby som vám k dispozícii.